IBK 소상공인 저금리 대환대출 완벽 가이드: 자격, 한도, 금리, 신청방법까지!

IBK 소상공인 저금리 대환대출 완벽 가이드: 자격, 한도, 금리, 신청방법까지!

고금리 대출 때문에 매달 이자 갚느라 힘드시다고요? 더 이상 고민하지 마세요! 기업은행의 소상공인 저금리 대환대출을 통해 부담을 덜고 사업에 집중할 수 있는 기회를 잡아보세요. 이 글에서는 기업은행 소상공인 저금리 대환대출에 대한 모든 것을 자세하게 알려드립니다. 자격 조건부터 한도, 금리, 신청 방법까지, 궁금한 점이 있다면 이 글에서 모두 해결해 드릴게요!

1. 기업은행 소상공인 저금리 대환대출이란 무엇일까요?

기업은행 소상공인 저금리 대환대출은 기업은행과 신용보증기금의 업무 협약을 통해 제공되는 상품입니다. 고금리 대출로 어려움을 겪는 개인사업자 분들에게 비교적 낮은 금리로 대출을 갈아타는 기회를 제공하여, 재정적 부담을 줄이고 사업 운영에 도움을 주는 것을 목표로 합니다. 특히, 영업점 방문 없이, 편리하게 스마트폰 앱으로 신청할 수 있다는 큰 장점이 있죠. 바쁜 사업 운영 중에 은행 방문 시간을 따로 내기 어려우신 분들에게 정말 좋은 소식이 아닐까 싶어요.

2. 대출 자격 조건은 어떻게 될까요?

대출 신청을 하기 전에, 자격 조건을 꼼꼼하게 확인하는 것이 중요해요. 아래 조건에 해당하지 않는 개인사업자라면 신청이 가능합니다. 단, 몇 가지 예외 사항이 있으니 주의 깊게 살펴보세요.

• 제외 대상:

  1. 휴업 또는 폐업 중인 기업
  2. 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업 (단, 대면 신청은 가능합니다)
  3. 연체대출금 보유 또는 국세/지방세 체납 기업
  4. 보증 제한업종 운영 기업 (도박, 유흥, 오락, 점술 등)
  5. 신용상태 불량으로 판단되는 기업
  6. 직전 부가세 신고금액 0원인 기업 (면세 사업자는 전년도 기준)
  7. 신용관리대상 정보 등록 또는 등록 이력이 있는 기업
  8. 보증기관의 보증사고 관련 기업
  9. 대표자 소유 부동산에 가압류/가처분 등 권리침해가 있는 기업
  10. 신용보증기금 심사기준 상 거절 사유에 해당하는 기업

  위의 조건에 하나라도 해당한다면, 안타깝지만 이번 대출 상품을 이용할 수 없습니다. 하지만, 기업은행에서는 소상공인을 위한 다양한 금융 상품을 제공하고 있으니, 다른 상품을 문의해보시는 것도 좋은 방법일 것 같아요.

3. 대출 한도와 금리는 어떻게 정해질까요?

대출 한도는 최소 100만원부터 최대 1억원까지 가능합니다. 사업 규모와 재정 상황에 따라 한도가 달라질 수 있으니, 자신의 상황에 맞춰 신청하시는 것이 좋겠죠?

금리는 실행일로부터 2년간은 고정금리가 적용되고, 상한 금리는 5.5%입니다. 2년 후에는 12개월 변동금리가 적용됩니다. 고정금리 기간 동안은 금리 변동에 대한 걱정 없이 안정적으로 대출금을 상환할 수 있다는 점이 큰 메리트예요. 변동금리 적용 기간에는 금리 변동에 따라 월 상환액이 달라질 수 있으므로, 미리 예상 상황을 파악하고 계획을 세우는 것이 좋습니다.

4. 대출 기간과 상환 방법은 어떻게 되나요?

대출 기간은 총 10년이며, 3년 거치 7년 분할상환 방식으로 진행됩니다. ‘거치’ 기간 3년 동안은 원금을 상환하지 않고 이자만 납부하면 되니, 사업 초기 자금 운용에 대한 부담을 줄일 수 있어요. 7년 동안은 원금균등분할상환 방식으로 매월 또는 3개월 단위로 상환할 수 있습니다. 원금균등분할상환은 대출 원금을 대출 기간으로 나누어 매달 일정한 원금을 갚는 방식입니다. 예를 들어, 5천만원을 7년(84개월) 동안 상환한다면 매달 약 59만 5천원의 원금을 갚게 되고, 여기에 줄어든 원금에 대한 이자가 더해져 매달 상환액이 결정됩니다.

5. 신청 방법은 어렵지 않을까요?

신청은 기업은행의 스마트폰 앱인 i-ONE뱅크 앱을 통해 간편하게 진행할 수 있습니다. 앱 설치 후 금융상품몰에서 ‘IBK 소상공인 저금리대환대출’ 상품을 찾아 신청하시면 돼요. 필요한 서류는 대부분 인증서를 통해 자동으로 제출되기 때문에 따로 준비할 서류는 거의 없답니다. 다만, 거주 주택 또는 사업장의 임대차계약서(본인 소유 부동산인 경우 부동산등기사항전부증명서)는 별도로 준비해야 합니다. 서류 준비가 끝나면, 앱에서 안내에 따라 단계별로 진행하면 됩니다.

6. 필요한 서류는 무엇인가요?

대부분의 서류는 자동으로 제출되지만, 몇 가지 서류는 직접 준비해야 할 수도 있습니다.

• 자동 제출 서류:

  • 사업자등록증명
  • 소득금액증명
  • 부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명
  • 지방세, 국세 납세증명
  • 주민등록등본
  • 카드가맹점 매출거래 내역
  • 현금영수증 발급내역
  • 전자세금계산서 매출 정보

• 별도 준비 서류:

  • 거주 주택 또는 사업장 임대차계약서 (본인 소유 부동산인 경우 부동산등기사항전부증명서)

7. 핵심 정리

아래 표는 기업은행 소상공인 저금리 대환대출의 핵심 내용을 정리한 것입니다.

항목	내용
대출 대상	고금리 대출을 이용 중인 개인사업자 (자격 조건 참조)
대출 한도	100만원 ~ 1억원
금리	실행일로부터 2년간 고정금리 (상한 5.5%), 이후 12개월 변동금리
대출 기간	10년 (3년 거치, 7년 분할상환)
상환 방법	원금균등분할상환 (매월 또는 3개월 단위)